わかりやすい「Apple Pay超入門」

4つの利用方法

アップルペイ（Apple Pay）は、アップルが提供する画期的な決済サービスだ。米国では2014年10月より開始され、その後、英国、中国、フランスなどでもスタート、日本は12カ国目の利用可能国となる。本稿執筆時点ではまだサービスインしていないものの、2016年10月下旬に無料のソフトウェアアップデートが提供され、利用開始となる運びだ。

アップルペイは、決済＝お金の支払いを一変させるほどのインパクトを持ったサービスである。アップルペイは何に利用できるのか、大きく分けると以下の4つがある。

（１）交通機関 iPhoneやアップルウォッチを改札機の読み取り部にかざすだけで通過できる

（２）店舗 店頭でiPhoneやアップルウォッチを専用リーダにかざすだけで購入できる

（３）アプリ アップストア（App Store）から入手できる対応アプリを使うことで、iPhoneやiPad、Macから商品を購入できる

（４）WEB アップルペイでの支払に対応したWEBサイトで商品を購入できる

日本では、財布に入れていたお金やカードを携帯電話で1つにまとめて持ち歩き、携帯電話内部に搭載されたICチップを使って電子決済を行う「おサイフケータイ」と呼ばれる決済サービスが知られており、アップルペイもそれに酷似したサービスであると考えると理解はしやすい。つまり、これまでのおサイフケータイでの携帯電話による決済のようなことが、iPhoneやアップルウォッチで行えるのだ。

具体的にどのようなことが行えるかや、その使用方法等については後述するが、まず注意してほしいのは、アップルペイはアップルのすべての製品で使えるわけではないことだ。前述した4つの利用方法にすべて対応するのは、iPhone 7とiPhone 7プラスのみ。iPhone 6s／6sプラス、6／6プラス、SEはアプリとWEB上での決済のみ。また、アップルウォッチに関しては最新のシリーズ2のみがWEBでの決済以外が可能（アップルウォッチはWEBブラウザのサファリを搭載していないため）、iPadやMacもアプリやWEBでの利用に限られるなどの制限がある。アップルペイを利用可能なデバイスに関しては、上の表を参照してほしい。

なお、アップルペイのすべての機能を使うためには最新のiPhone 7シリーズが必須と思われているが、最新のアップルウォッチシリーズ2とiPhone 5以降があれば交通機関や店舗でもアップルペイによる決済が行える。

交通機関や店舗で利用できるデバイスが制限されているのは、アップルペイの非接触型決済において、ソニーの開発する非接触ICカード技術「フェリカ（Felica）」を利用しているためだ。アップル製品の中では、iPhone 7シリーズとアップルウォッチシリーズ2にのみフェリカに対応したNFC（近距離無線通信）チップが搭載されている。ちなみに、このNFCチップは海外のアップルペイで利用されている通信規格タイプA／Bにも対応しており、日本で発売されているモデルとそうでないモデルに違いはないようだ。ただし、日本でアップルペイを利用できるのは日本で発売されたモデルのみ（iPhoneの場合、背面に「総務省指定」の刻印が入っている）。日本で購入したiPhoneを海外で使う場合も同様に、現時点では海外のアップルペイの支払いに使用できない可能性が高い。そこにはソフトウェア上の制約がありそうだ。

改札をすっと通り抜ける

さて、具体的なアップルペイの利用方法の話に戻ろう。まず、日本でのサービス開始にあたって、アップルペイはJR東日本による電子マネー「Suica（スイカ）」に対応している。すでに多くの人が電車に乗る際にSuicaカードを利用しているだろうし、コンビニや販売機などでもSuicaで購入しているに違いない。それがiPhone、または手首にはめたアップルウォッチでできると想像すれば、その快適さを理解していただけるだろうか。

アップルペイが対応するのは厳密には既存のSuica（携帯電話版のモバイルSuica）とは別のサービスであり、アップルと東日本旅客鉄道株式会社（以下、JR東日本）が協力していちから作ったものだ。JR東日本によると、（他の交通系ICカードとの相互利用を含み）駅の数にして4710、バス3万台、そしてお店の数にして35万店舗以上でアップルペイが利用できる。

アップルペイでSuicaを使い始めるのは簡単だ。すでにSuicaカードを持っていれば、（10月下旬のソフトウェアアップデートを施した）iPhone 7をSuicaカードの上に置くだけ。するとSuicaの残額やSuicaの定期券情報などがiPhoneに転送される。アップルウォッチシリーズ2で利用するときは、iPhoneの「Watch」アプリから追加するだけだ。まだ、Suicaカードを持っていない場合は、Suicaアプリから作ることも可能だ。Suicaカードは、iPhoneの「ウォレット（Wallet）」アプリに格納されるので、これでもうプラスチックカードを持ち歩く必要はなくなる。また、Suicaのチャージや定期券の更新も行える。その場合は、アップルペイに登録したアメリカン・エクスプレス（AMEX）やマスターカード、JCBのクレジットカードが必要だ。

通常のSuica機能のほかにも、アプリで操作・購入すればチケットレスで利用できる「Suicaグリーン券」「モバイルSuica特急券」の機能も実装されるようだ。だが、EX−IC（JR東海が提供する東海道・山陽新幹線の予約サービス）、銀行チャージ、キャリア決済チャージ、ネット決済サービスなど一部利用できないサービスもあることに注意しておく必要がある。

お買い物もiPhoneで

アップルペイは、Suicaカードのほかに、クレジットカードやプリペイドカードにも対応している。対応するクレジットカードは、原稿執筆時点でAEON（イオン）、オリコ、クレディセゾン、JCB、トヨタファイナンス、ビューカード、三井住友カード、三菱UFJニコス、UCカードの各カード会社、そしてNTTドコモが発行する「dカード」、KDDIの「au WALLETクレジットカード」、ソフトバンクの「ソフトバンクカード」。カードブランドとしては、AMEX、マスターカード（MasterCard）、JCBのいずれかとなる（VISAは含まれていないが、上記クレジットカード会社が発行するVISAカードは使用可）。これらをアップルペイに登録することで、iPhoneやアップルウォッチなどで店頭の専用リーダにかざして支払いできるほか、アップルペイ対応のアプリやWEBサイトで決済が可能となる。

店頭での支払に関しては、iDまたはクイックペイ（QUICPay）のどちらにクレジットカードが対応しているかで異なる。iDはドコモの電子マネーサービスで、NTTドコモ（dカード）、ソフトバンク（ソフトバンクカード）、イオン、三井住友カードが主に対応。クイックペイは、JCBが中心となって開発した電子マネーサービスで、KDDI（au WALLETクレジットカード）、オリコ、クレディセゾン、JCB、トヨタファイナンス、ビューカード、三菱UFJニコスが主に対応している。店頭では、どちらか（またはスイカ）で支 払う旨を伝えたうえで、専用リーダにデバイスをかざして支払いを行う。

人によっては、財布に何枚ものクレジットカードを入れて持ち歩いているだろう。アップルペイに登録することでプラスチックカードはもはや携帯することなく、かつiPhoneで一元管理でき、支払いまで済ませられるのは大変便利だ。朝の出勤時、Suicaで改札を降りて、そのままiPhoneやアップルウォッチでコンビニでピッとコーヒーを買う、といったように一日のさまざまな場面で活用できる。

また、アプリやWEBでのアップルペイによる決済も非常に便利だ。こちらはフェリカのICチップを搭載していないiPadやMacなどの対応デバイスでも利用することができ、支払いの際にアップルペイを選択するだけで、アップルペイに紐付いたクレジットカードで決済することができる。アップルのWEBサイトでは、ギフティ（giftee）やじゃらん、出前館、TOHO CINEMAS、日本交通、BASE、minneがすでにアップルペイに対応していると発表しており、今後も対応アプリやサイトは増えていくだろう。

安全面でも一歩リード

このように日常のあらゆるシーンで活躍するアップルペイだが、利用者にとっては「安全であるか」が気になるポイントだ。セキュリティに関してアップルは、アップルペイは「より安全な支払い方法です」としている。

昨今はしばしば、クレジットカード番号がオンラインショップなどから漏れたというニュースが新聞の紙面を賑わせることがある。これは、顧客が利用したクレジットカードの番号を店側が保持しているから起きてしまう事態といえる。そこでアップルペイではクレジットカード番号をランダムに暗号化し、その暗号化された番号（トークン）だけを使って決済を行う。店側にはこのトークンしか残らないため、万が一データを盗まれても問題ない。トークンは、専門に設置された認証サービスでのみ解読され、正しい番号であることが保証される。この認証サービスさえしっかり守られていればクレジットカード番号は安泰というわけだ（こうした方式はトークナイゼーションとも呼ばれる）。

また、スマートフォン本体に保存されるトークン化されたデータも、iPhoneの場合はSoC内に暗号化された状態で保存される。このとき保存される場所は、タッチID以外からはアクセスできない（OSから閲覧できない）特別なセキュリティ専用エリアなので安全だ。

そしてアップルペイでの支払いをするには、指紋認証のタッチIDの併用が不可欠になるため、本人認証についても非常に高いレベルで信頼できる。クレジットカード番号の扱いからデータの保管、そして利用時の認証に至るまで、一貫して安全な状態が維持されている。さらに、万が一の場合は、「iPhoneを探す」機能や「iCloud.com」を使うことで、アップルペイの利用を遠隔で停止できる。

このようにトークナイゼーションはセキュリティ的には非常に有効な方法だが、デバイス側がいくらトークナイゼーションに対応していても、認証サービスを含めたシステム側、特にクレジットカード会社が対応してくれないことには導入できない。アップルペイの対応地域は、その地域のカード会社がトークナイゼーション対応を済ませたところから導入されているのだと予想される。

日本でこそ真価を発揮

ここまで説明してきたように、アップルペイはこれまでにない利便性と安全性を兼ね備えたモバイル決済手段だ。冒頭で「おサイフケータイのような」と述べたが、厳密には同じものではなく、比較するとメリット＆デメリットはある。メリットはすでに述べたが、デメリットに関しては、対応する電子マネーがSuica、iD、クイックペイの3種類しかないこと、登録できるクレジットカードが限られること、使えるサービスが少ないこと、などが挙げられる。しかし、こうした問題はアップルペイが浸透するにつれ、解決していくことだろう。

とかく、海外と比べると、電子マネーの利用に関しては日本は先進国である。電車やバス、タクシー、コンビニや自販機、ショップ、そしてオンラインなど至るところですでにたくさんの人がその恩恵を受けている。そうした観点から見ると、アップルペイは日本でこそ、その真価を発揮する可能性が高い。まだ、支払時に「アップルペイで！」は通じないだろうが、iPhoneという日本でも高いシェア率を誇る世界一のスマホと組み合わさり、日常の目の前にあるシーンにおいて、高いユーザエクスペリエンスで利便性を発揮してくれるアップルペイの「直感的なわかりやすさ」によって、スマートフォンがイコールiPhoneとなったときのように、電子マネー＝アップルペイとなるのも大きな妄想ではないだろう。